Calculadora Roth IRA Gratis - Crecimiento Jubilación Libre Impuestos
Calcula el potencial de crecimiento de tu Roth IRA y compáralo con IRA tradicional. Analiza retiros libres de impuestos y estrategias óptimas de contribución para máxima construcción de riqueza.
💡 Secreto de Millonarios: Los inversionistas jóvenes deben priorizar Roth IRA sobre tradicional - crecimiento libre de impuestos por 40+ años supera la deducción inicial siempre.
¿Tendrás Suficiente Dinero para Jubilarte?
Una Roth IRA es una de las herramientas de ahorro para jubilación más poderosas disponibles, ofreciendo una combinación única de crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos en la jubilación y flexibilidad sin igual. A diferencia de las cuentas de jubilación tradicionales donde obtienes una deducción fiscal por adelantado pero pagas impuestos sobre los retiros, las Roth IRA invierten el guión: pagas impuestos sobre las contribuciones ahora pero disfrutas de crecimiento y retiros completamente libres de impuestos en la jubilación.
La magia de una Roth IRA se vuelve aparente con el tiempo. Considera esto: si contribuyes $6,000 anualmente desde los 25 hasta los 65 años con un retorno del 7%, habrás contribuido $240,000 pero tu cuenta valdrá más de $1.3 millones – y cada centavo de ese $1+ millón en crecimiento es tuyo para mantener, libre de impuestos. Sin distribuciones mínimas requeridas, sin impuestos sobre retiros, e incluso puedes pasarla a herederos libre de impuestos.
Por qué las Roth IRA son Revolucionarias
- •Libre de Impuestos para Siempre: Sin impuestos sobre crecimiento o retiros calificados en jubilación
- •Sin Distribuciones Requeridas: A diferencia de los 401(k), nunca tienes que retirar dinero
- •Flexibilidad de Contribuciones: Retira contribuciones en cualquier momento, sin penalidad
- •Planificación Patrimonial: Pasa riqueza libre de impuestos a herederos sin impuestos sobre ingresos
Nuestra calculadora de Roth IRA te ayuda a entender el impacto a largo plazo de este poderoso tipo de cuenta. Verás exactamente cuánto podrías acumular libre de impuestos y lo compararás con cuentas de jubilación tradicionales. Ya sea que estés comenzando tu carrera o buscando diversificar tu estrategia fiscal de jubilación, entender los beneficios de la Roth IRA es crucial para maximizar tu riqueza de jubilación.
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Solo para Propósitos de Planificación — Estos cálculos son estimaciones para propósitos educativos y de planificación. Siempre consulta con profesionales financieros calificados antes de tomar decisiones financieras.
Roth IRA vs Traditional IRA: Comparación Completa
💚 Roth IRA
💙 Traditional IRA
Estrategia Roth IRA por Edad
👨🎓 20s-30s: Roth Primero
- • Bracket fiscal bajo ahora
- • 40+ años de crecimiento libre de impuestos
- • Flexibilidad para emergencias
- • Maximiza Roth antes que 401k
👨💼 40s-50s: Estrategia Mixta
- • Ingresos pico = bracket alto
- • Considera Traditional para deducción
- • Roth conversions estratégicas
- • Diversidad fiscal importante
👴 60s+: Conversiones Roth
- • Convierte Traditional a Roth
- • Aprovecha brackets bajos
- • Evita RMDs futuras
- • Herencia libre de impuestos
Errores Comunes con Roth IRA
Retirar Ganancias Temprano
Penalidad 10% + impuestos sobre ganancias antes de 59½.
Ignorar Límites de Ingresos
Contribuir cuando ganas demasiado resulta en penalidades.
No Maximizar Match 401k Primero
Siempre obtén el match del empleador antes de Roth IRA.
Invertir Muy Conservadoramente
Roth IRA es para largo plazo. Usa fondos de acciones agresivos.
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¿Qué es una Roth IRA?
Una cuenta de jubilación donde contribuyes dinero después de impuestos, pero retiras todo libre de impuestos en jubilación. Límite 2024: $7,000 ($8,000 si tienes 50+).
¿Roth IRA vs Traditional IRA?
Roth: Pagas impuestos ahora, retiros libres después. Traditional: Deducción fiscal ahora, pagas impuestos al retirar. Roth mejor si esperas estar en bracket fiscal más alto en jubilación.
¿Puedo tener Roth IRA y 401k?
¡Sí! Estrategia óptima: 1) Maximiza match del empleador en 401k, 2) Maximiza Roth IRA ($7,000), 3) Vuelve al 401k. Esto te da diversidad fiscal.
¿Cuándo puedo retirar de Roth IRA?
Contribuciones: Cualquier momento sin penalidad. Ganancias: Después de 59½ y 5 años desde primera contribución. Excepciones: Primera casa ($10k), educación, gastos médicos.
¿Hay límites de ingresos para Roth IRA?
Sí. 2024: Eliminación gradual comienza en $138,000 (soltero) o $218,000 (casado). Completamente eliminado en $153,000/$228,000. Usa backdoor Roth si ganas más.
¿Qué es backdoor Roth IRA?
Estrategia para altos ingresos: Contribuye a Traditional IRA no deducible, luego convierte a Roth. No hay límites de ingresos para conversiones. Consulta un profesional fiscal.