Descubre Tu Poder de Compra de Casa

Con un salario anual de $70,000, típicamente puedes comprar una casa de $210,000-$280,000, asumiendo buen crédito, 20% de enganche, y siguiendo la regla 28/36 de deuda.

Los puntajes mínimos varían: Préstamos convencionales requieren 620+, FHA acepta 580+ (o 500+ con 10% enganche), VA no tiene mínimo pero prestamistas quieren 620+, y USDA necesita 640+.

Poner 20% de enganche elimina PMI (ahorrando $100-400/mes) pero no siempre es necesario. Con buen crédito, PMI cuesta 0.5-1% anual. Considera tus metas de ahorro.

Una hipoteca de tasa fija tiene la misma tasa de interés durante toda la vida del préstamo, lo que significa que sus pagos mensuales de capital e intereses son estables. Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) tiene una tasa que cambia periodically, por lo que sus pagos mensuales podrían aumentar o disminuir.

Para mejorar su ratio DTI, puede aumentar sus ingresos o disminuir su deuda. Considere estrategias como pagar préstamos con intereses altos, evitar nuevas deudas y explorar oportunidades para aumentar sus ganancias.

Una tasación de vivienda es una evaluación profesional del valor de una propiedad. Es importante porque los prestamistas la utilizan para asegurarse de que no están prestando más dinero del que vale la propiedad. Una tasación baja puede afectar su capacidad para obtener un préstamo.

Una hipoteca a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja y pagará menos intereses durante la vida del préstamo. Sin embargo, los pagos mensuales son más altos. Una hipoteca a 30 años tiene pagos mensuales más bajos, pero pagará más intereses con el tiempo.

Una calculadora de hipoteca usa tu ingreso, deudas, enganche y tasa de interés para calcular cuánto puedes pedir prestado y cuál será tu pago mensual incluyendo principal, interés, impuestos y seguro (PITI).

Generalmente puedes permitirte una casa que cueste 3-4 veces tu ingreso anual bruto. Con $75,000 de ingreso, podrías calificar para una casa de $225,000-$300,000, dependiendo de tus deudas y enganche.

La regla 28/36 dice que no debes gastar más del 28% de tu ingreso bruto mensual en gastos de vivienda (PITI) y no más del 36% en todas las deudas mensuales incluyendo la hipoteca.

Puedes comprar casa con tan solo 3% de enganche (préstamos convencionales) o 3.5% (FHA). Sin embargo, 20% de enganche elimina el PMI y reduce tu pago mensual significativamente.

Tu pago mensual incluye: Principal (reduce el préstamo), Interés (costo del préstamo), Impuestos a la propiedad, Seguro de vivienda, y PMI si pusiste menos del 20% de enganche.

Cada 1% de aumento en tasa de interés aumenta tu pago mensual aproximadamente $100-150 por cada $100,000 prestados. Una casa de $300,000 costaría $300-450 más por mes con 1% más de interés.