Elimina PMI y Ahorra Cientos Mensualmente

Puedes solicitar eliminación de PMI cuando alcances 80% LTV (loan-to-value ratio) y hayas hecho pagos por al menos 2 años. La eliminación automática ocurre a 78% LTV. También puedes eliminar PMI antes con nueva tasación si el valor de tu casa aumentó significativamente, o haciendo pagos extra al principal para reducir el balance más rápido.

PMI típicamente cuesta 0.3% a 1.5% del monto del préstamo anualmente, dividido en 12 pagos mensuales. Para un préstamo de $250,000 con PMI de 0.5%, pagarías $104/mes o $1,250/año. El costo depende de tu credit score, LTV ratio, tipo de préstamo, y prestamista. Mejor credit score = menor costo PMI.

Sí, si no tienes deudas de alto interés y tienes fondo de emergencia. Pagos extra al principal reducen tu balance más rápido, alcanzando 80% LTV antes. Por ejemplo, $200 extra mensual en préstamo de $250,000 puede eliminar PMI 2-4 años antes, ahorrando $2,500-5,000 en pagos PMI. Compara el ahorro PMI vs retornos de inversión alternativas.

Nueva tasación determina el valor actual de tu casa. Si tu casa se apreció y el nuevo valor muestra 80% LTV o menos, puedes solicitar eliminación PMI inmediatamente. Tasación cuesta $300-600 pero puede ahorrar miles si eliminas PMI años antes. Funciona mejor en mercados con apreciación fuerte (5%+ anual). Algunos prestamistas requieren 'seasoning period' de 2 años.

Eliminación automática ocurre a 78% LTV según cronograma original de amortización. Pero puedes solicitar eliminación a 80% LTV si: has hecho pagos por 2+ años, tienes buen historial de pagos, no tienes segundas hipotecas, y cumples requisitos del prestamista. Siempre solicita eliminación a 80% - no esperes a 78% automático.