Preguntas Frecuentes de Hipoteca
Respuestas claras sobre pagos, PMI, tasas de interes, enganche y asequibilidad.
Usa esta pagina para entender los supuestos detras de las estimaciones hipotecarias antes de comparar escenarios en la calculadora.
Las estimaciones dependen de impuestos, seguro y PMI.
Un enganche menor puede funcionar, pero cambia el costo mensual.
Las reglas de asequibilidad son guias, no aprobaciones.
Preguntas mas comunes
¿Cuánta casa puedo permitirme?
Nuestra calculadora usa la regla probada 28/36: máximo 28% del ingreso bruto para vivienda, 36% para deuda total. Calculamos: Presupuesto Disponible = min(Ingreso × 0.28, (Ingreso × 0.36) - Deudas Actuales). Luego usamos búsqueda binaria para encontrar el precio más alto donde Pago Mensual Total ≤ Presupuesto Disponible.
¿Qué incluye mi pago mensual total de vivienda?
Tu pago total incluye: Capital e Interés (pago del préstamo), Impuestos de Propiedad, Seguro de Propietario, PMI (si enganche < 20%), y cuotas HOA. Esto se llama PITI+HOA. Ejemplo: $1,500 C&I + $400 impuestos + $150 seguro + $100 PMI + $200 HOA = $2,350 pago mensual total.
¿Realmente necesito 20% de enganche?
¡No! Puedes comprar con tan poco como 3% de enganche (convencional) o 3.5% (FHA). Sin embargo, 20% de enganche elimina el seguro PMI, reduce pagos mensuales y hace tu oferta más competitiva. Con menos del 20%, pagarás PMI hasta alcanzar 20% de equidad.
¿Qué es PMI y cuándo puedo eliminarlo?
PMI (Seguro Hipotecario Privado) protege al prestamista si no pagas. Cuesta 0.3-1.5% del monto del préstamo anualmente. Puedes eliminar PMI cuando alcances 20% de equidad a través de: pagos con el tiempo, apreciación del valor de la casa, o mejoras al hogar. Algunos préstamos cancelan PMI automáticamente al 22% de equidad.
¿Cómo afecta mi puntaje de crédito mi tasa hipotecaria?
Los puntajes de crédito impactan significativamente las tasas: 760+ obtiene mejores tasas, 700-759 agrega ~0.25%, 640-699 agrega ~0.75%, menos de 640 agrega 1.5%+. En un préstamo de $300,000, crédito malo cuesta $270/mes extra. Mejora tu puntaje antes de aplicar para ahorrar miles.
¿Debo elegir una hipoteca de 15 o 30 años?
30 años: Pagos mensuales menores, más flexibilidad, pero más interés total. 15 años: Pagos mensuales mayores, menos interés total, construcción de equidad más rápida. Ejemplo: Préstamo $300K al 6.5% - 30 años: $1,896/mes, $382K interés total; 15 años: $2,613/mes, $170K interés total.
¿Qué costos de cierre debo esperar?
Los costos de cierre típicamente son 2-5% del precio de la casa e incluyen: tarifas de originación del préstamo, avalúo, inspección, seguro de título, honorarios de abogado, e impuestos/seguros prepagados. En una casa de $400K, espera $8K-$20K en costos de cierre. Algunos pueden negociarse con el vendedor.
¿Cuánto debo ahorrar más allá del enganche?
Ahorra para: Enganche + Costos de cierre (2-5% del precio) + Gastos de mudanza + Fondo de emergencia (3-6 meses del nuevo pago de vivienda) + Reparaciones/amueblado inmediato. Para una casa de $400K, presupuesta $50K-$80K efectivo total necesario.
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Prueba la herramienta
Cuando quieras pasar de las preguntas a los numeros, usa la calculadora para comparar escenarios con tus propios datos.