Plan Your Retirement FAQ

Ahorra 10-15% del ingreso bruto mínimo, incluyendo igualación del empleador. Metas por edad: 1x salario a los 30, 3x a los 40, 6x a los 50, 8x a los 60, 10x a los 67. Comienza con igualación del empleador (dinero gratis), luego aumenta 1% anualmente hasta alcanzar 15%+. Los que ganan mucho pueden necesitar 20%+ debido a límites del Seguro Social.

401(k): Patrocinado por empleador, límite $23,000 (2024), posible igualación, opciones de inversión limitadas, préstamos disponibles. IRA: Cuenta individual, límite $7,000 (2024), más opciones de inversión, sin préstamos. Usa ambos: obtén igualación completa del empleador primero, luego maximiza IRA, luego regresa a 401(k).

Tradicional: Deducción fiscal ahora, paga impuestos en jubilación. Bueno si estás en categoría fiscal alta ahora y esperas categoría menor en jubilación. Roth: Sin deducción ahora, libre de impuestos en jubilación. Bueno si eres joven, en categoría baja ahora, o esperas impuestos más altos después. Muchos eligen ambos para diversificación fiscal.

Retira 4% de ahorros de jubilación anualmente para hacer que el dinero dure 30 años. Ejemplo: portafolio de $1 millón = $40,000/año. Basado en retornos históricos del mercado. El enfoque conservador usa 3-3.5%. Ajusta según condiciones del mercado, gastos y otras fuentes de ingreso como Seguro Social.

401(k)/IRA: Edad 59.5 sin penalidad (existen algunas excepciones). Seguro Social: Edad 62 (beneficios reducidos) a 70 (beneficios máximos). Edad completa de jubilación: 66-67 dependiendo del año de nacimiento. Jubilación temprana posible pero requiere planificación cuidadosa y potencialmente tasas de ahorro más altas.

Estrategias: 1) Maximiza contribuciones de recuperación (50+: $7,500 extra 401k, $1,000 IRA), 2) Retrasa jubilación 2-3 años, 3) Reduce gastos, 4) Considera trabajo de medio tiempo en jubilación, 5) Reduce tamaño de vivienda. Incluso comenzando tarde, el crecimiento compuesto aún puede construir riqueza significativa.

Pros: Retorno garantizado igual a tasa hipotecaria, tranquilidad mental, gastos menores de jubilación. Contras: Pierdes deducción fiscal, costo de oportunidad si inversiones retornan más que tasa hipotecaria. Generalmente buena idea si tasa hipotecaria >4-5% o eres adverso al riesgo.

El Seguro Social reemplaza ~40% del ingreso pre-jubilación para trabajadores promedio. Estrategias de reclamo: Edad 62 (75% del beneficio completo), Edad completa de jubilación (100%), Edad 70 (132%). Retrasar aumenta beneficios 8%/año. Revisa tu estado de Seguro Social anualmente en ssa.gov para estimaciones de beneficios.