Manage Student Debt FAQ

Sigue la regla 1x: la deuda estudiantil total no debe exceder tu salario esperado del primer año. Por ejemplo, si esperas ganar $50,000, limita la deuda total a $50,000. Los pagos mensuales deben mantenerse bajo 10% del ingreso bruto para mantener flexibilidad financiera.

Tu reembolso depende de cuánto se retuvo vs. lo que realmente debes. Usa nuestra calculadora de impuestos para estimar. El reembolso promedio es ~$3,000, pero obtener un reembolso grande significa que pagaste de más durante el año. Considera ajustar retenciones para mantener más dinero durante el año.

Los préstamos federales ofrecen: tasas fijas, pago basado en ingresos, opciones de aplazamiento, programas potenciales de perdón. Los préstamos privados típicamente tienen: tasas variables, menos opciones de pago, sin programas de perdón, pero a veces tasas menores para crédito excelente. Siempre agota opciones federales primero.

Compara tasas de interés del préstamo con retornos esperados de inversión. Si los préstamos son >6% interés, prioriza el pago. Si <4% interés, considera invertir. Para tasas 4-6%, depende de tu tolerancia al riesgo y otras metas financieras. Siempre obtén la igualación 401k del empleador primero.

Programas federales que limitan pagos a 10-20% del ingreso discrecional: IBR (15% préstamos viejos, 10% nuevos), PAYE (10%), REPAYE (10%), ICR (20%). Saldo restante perdonado después de 20-25 años, pero cantidad perdonada puede ser gravable. Bueno para ingresos bajos relativos a deuda.

Consolidación (federal): Combina múltiples préstamos federales, mantiene beneficios federales, pero puede aumentar tasa. Refinanciamiento (privado): Puede reducir tasas pero pierde protecciones federales. Solo refinancia si obtienes reducción de tasa de 1%+ y no necesitas beneficios federales como pago basado en ingresos.

PSLF perdona saldo restante de préstamo federal después de 120 pagos calificados mientras trabajas tiempo completo para empleadores calificados (gobierno, organizaciones sin fines de lucro 501c3). Debe estar en plan de pago basado en ingresos. Envía certificación anual de empleo para rastrear progreso.

Las opciones incluyen: 1) Planes de pago basados en ingresos, 2) Aplazamiento/tolerancia (temporal), 3) Rehabilitación de préstamo (para préstamos en mora), 4) Consolidación. Contacta tu administrador inmediatamente - no ignores el problema. La mora tiene consecuencias serias para crédito y finanzas.

Depende del campo de carrera y potencial de ganancias. Campos de alto ROI (ingeniería, salud, finanzas) a menudo justifican mayor deuda. Campos de bajo ROI pueden no hacerlo. Considera: costo total del programa, salario esperado, mercado laboral, caminos alternativos. Colegio comunitario + transferencia puede reducir costos significativamente.